經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)了，最怕手里沒(méi)錢(qián)。比最怕更可怕的是，自己明明有大量的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)，以及各種金融證券，但是就是不知道怎么換成現(xiàn)金來(lái)解決流動(dòng)性問(wèn)題。怎么才能讓自己手中的資產(chǎn)不缺流動(dòng)性，能隨時(shí)變換成現(xiàn)金？

巧用“信用資產(chǎn)”

有時(shí)可能因?yàn)槟呈拢�急需一筆資金，數(shù)目雖然不大，但是一時(shí)半會(huì)卻拿不出來(lái)，而等自己的資金到帳還得一段時(shí)間。當(dāng)然向別人借錢(qián)也不失為一個(gè)好辦法，但是就借那么幾萬(wàn)，可能有時(shí)又有些說(shuō)不出口。怎么辦？這個(gè)時(shí)候可以考慮一下自己的“信用資產(chǎn)”。

信用資產(chǎn)中最常見(jiàn)的一種就是信用卡。除了消費(fèi)功能外，信用卡還有一個(gè)預(yù)借現(xiàn)金額度，這個(gè)額度一般低于信用額度（即消費(fèi)額度），但是在“救急”方面，可能正好就滿足了需求。

王女士在月初正好有假期可以出國(guó)旅游，但是手中只有幾萬(wàn)的現(xiàn)金，可能購(gòu)買(mǎi)了來(lái)回程的飛機(jī)票就所剩無(wú)幾了，而自己的資金得到月底才能到帳。要等到月底的話，假期可能就因?yàn)樵碌资虑樘�多而泡湯了。這個(gè)時(shí)候王女士若辦有信用卡就完全不用愁了，如陽(yáng)光信用卡。因?yàn)橥跖�士可以用�?yáng)光信用卡購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)票，而不用動(dòng)用手中的現(xiàn)金。當(dāng)在境外旅游的時(shí)候，王女士可以使用陽(yáng)光信用卡刷卡消費(fèi)，若需要使用當(dāng)?shù)刎泿牛�還可在帶有“VISA”標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)或銀行柜臺(tái)提取當(dāng)?shù)氐呢泿拧６�這些消費(fèi)并不需要提前預(yù)存資金，這樣手中的錢(qián)可以換成外匯作為應(yīng)急資金使用。

除了信用卡外，還可以考慮使用個(gè)人信用貸款。個(gè)人信用貸款，是指根據(jù)借款人信用狀況，向其一次性發(fā)放的無(wú)需擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)，借款人一次性提款并按約定期限和方式向貸款行償還貸款本息。這種無(wú)抵押的貸款主要是供個(gè)人解決一些應(yīng)急性的財(cái)務(wù)需要，包括裝修、教育、旅游、婚慶、購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品、醫(yī)療、納稅和教育支出等。

讓資產(chǎn)“活”起來(lái)

家里的定期存款、國(guó)債等等，平時(shí)都束之高閣，不怎么放在心上，但是一旦著急用錢(qián)，卻又不知道怎么處理它們比較好，提前支取吧，損失的利息有點(diǎn)得不償失，例如，2006年的3年期國(guó)債，本來(lái)利率是3.39%，若現(xiàn)在提前兌取的話，“滿二年不滿三年的按年利率2.25％計(jì)付利息”，并且還要收取手續(xù)費(fèi)。其實(shí)完全可以不用提前兌取的，若只是需要短期融資，可以考慮通過(guò)銀行作質(zhì)押貸款，獲取資金，目前在光大就可以辦理個(gè)人有價(jià)單證質(zhì)押貸款，并且無(wú)最高貸款額度限制。

其實(shí)如果你擁有保單的話，你還可以通過(guò)銀行或保險(xiǎn)公司作保單質(zhì)押獲取短期貸款。不過(guò)并不是所有的保單都可以進(jìn)行質(zhì)押的，一般而言，只有具有現(xiàn)金價(jià)值的保單才能獲取貸款，例如，儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)（養(yǎng)老金領(lǐng)取起始日期后不辦理保單質(zhì)押貸款）、年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)。

典當(dāng)行也是一個(gè)不錯(cuò)的融資渠道，并且辦理手續(xù)相對(duì)較為簡(jiǎn)便，大到幾百萬(wàn)，小到幾十元的業(yè)務(wù)，典當(dāng)行都接；而且各種資產(chǎn)都能作為典當(dāng)品典當(dāng)，如房產(chǎn)、汽車(chē)、股票、銀行存單、金銀飾品、家電等等都行。但是典當(dāng)?shù)某杀居行└撸�只適合做數(shù)額小、期限短的融資，要是金額頗大或者長(zhǎng)期貸款，典當(dāng)就顯得有些不劃算了。

盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)

當(dāng)需要使用大額資金，但是目前又拿不出來(lái)的時(shí)候，不妨考慮一下盤(pán)活自己手中的不動(dòng)產(chǎn)。

盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)可以選擇個(gè)人住房抵押貸款，以自有房做抵押在銀行申請(qǐng)貸款。目前許多銀行都開(kāi)辦有這種業(yè)務(wù)，有的還能做二次抵押貸款，貸款的金額最高可以達(dá)到所購(gòu)住房?jī)r(jià)格的70%，期限一般都不超過(guò)30年，而利率等同個(gè)人住房貸款利率。

股權(quán)變現(xiàn)

做為公司的董事，手中持有公司大量的股份，但是現(xiàn)在又看好另一個(gè)項(xiàng)目，想重新成立一個(gè)公司來(lái)運(yùn)作這個(gè)新項(xiàng)目，而新項(xiàng)目的前期資金要求不算大，但是后期運(yùn)營(yíng)資金的數(shù)額要求卻特別大。這個(gè)時(shí)候怎么辦？有兩種選擇：一是選擇股權(quán)質(zhì)押融資；另一個(gè)選擇是通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易所或拍賣(mài)行將所持有的股權(quán)賣(mài)出。這里的股權(quán)可以是非上市公司股權(quán)，也可以是上市公司限售流通股或上市公司流通股。

在資本市場(chǎng)中，股權(quán)質(zhì)押融資并不是一種新融資方式，與其他抵押貸款相區(qū)別，股權(quán)質(zhì)押貸款的抵押物是融資方手中所掌握的公司股權(quán)。2008年全年僅上市公司股權(quán)質(zhì)押就超過(guò)600多筆了，其規(guī)模那是“相當(dāng)火爆”。不過(guò)股權(quán)質(zhì)押融資需繳納相對(duì)較高的利息，且融資額度僅僅為市值的三到五折（上市公司），而非上市公司采取股權(quán)質(zhì)押，其額度就受多方因素影響了，如公司資產(chǎn)狀況、負(fù)債、歷年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料等等。當(dāng)然，如果不想繼續(xù)持有公司股份了，可以通過(guò)產(chǎn)權(quán)交易所或拍賣(mài)行將其賣(mài)出，獲取資金。

插排：典當(dāng)?shù)某杀居行└撸�只適合做數(shù)額小、期限短的融資，要是金額頗大或者長(zhǎng)期貸款，典當(dāng)就顯得有些不劃算了。

（李銳）