銀監會一部有關人士告訴理財周報記者，二套房貸利率打折不違規，但首付比例不得低于40%。

繼今年6月11日首播之后，CCTV-2《經濟半小時》欄目7月2日再次播出了暗訪節目“各大銀行集體違規 二套房貸暗中松綁”。

該節目二次播出，立即引起高度關注。坊間甚至有傳聞稱，央視受命“點名批評銀行違規松綁二套房貸款”。

二次播出因反響大

實際情況并非如坊間所傳。《經濟半小時》欄目主編周人杰7月3日向理財周報記者表示，“這個節目不是央行和銀監會授權我們做的。房貸市場的經濟現象我們一直比較關心。重播是欄目組的自發行為，因為首播后產生了較大社會反響。”

周人杰透露，節目播出后，有關管理層沒有直接向欄目反饋有關意見。但市場反應較大。“現在，每家銀行都有比較大的壓力。”周人杰說。

央視的報道對二套房貸市場中存在的利率打折以及降低首付比例等問題給予了反應。

報道稱，“我們實在很擔心，眼下樓市回暖有多少是百姓購買力的真實反映？有多少是鉆了房貸政策空子，靠利率優惠換來的所謂需求？又有多少是在大規模信貸擴張之下，引入樓市的資產泡沫？”

銀監會：首付40%須堅守

長期以來，銀監會對房貸問題特別是二套房貸問題尤為關注，多次提示商業銀行注意相關風險。

銀監會監管一部的一位人士在接受理財周報記者采訪時稱，他已關注到《經濟半小時》播出的“各大銀行集體違規，二套房貸暗中松綁”的報道。他表示，新聞媒體有時觸覺很靈敏，但有時報道會產生“以偏概全”的現象。

銀監會這位人士說，監管部門的態度是，對于二套房貸，40%的首付比例必須堅守。各商業銀行的總行對其分支機構也是這樣要求的；具體貸款利率由商業銀行根據客戶的風險程度自行確定。目前，監管部門已不再硬性要求各商業銀行對二套房貸利率執行“不低于同期同檔次基準利率1.1倍”的政策。

銀監會監管一部的這位人士說，去年國務院發布的131號文件對利率問題已有相關規定。

2008年12月20日，國務院辦公廳發布《關于促進房地產市場健康發展的若干意見》（國辦發[2008]131號）指出：“對其他貸款購買第二套及以上住房的，貸款利率等由商業銀行在基準利率基礎上按風險合理確定。”此項規定改變了原有的“貸款利率不低于同期同檔次基準利率1.1倍”的政策規定。

據了解，今年年初，銀監會向商業銀行轉發了131號文件，二套房貸的40%首付比例是銀監會強調的一個重點。

“如果二套房的首付比例低于40%，就屬于違規。”銀監會的這位人士說，“銀監會認為這是防止泡沫的很重要的措施。利率下浮一點問題不大，但首付比例是要保證的，目的是保證銀行貸款不會因為房價的虛高而形成風險。”

目前，個人住房按揭貸款的利率彈性比較大。“房貸利率由商業銀行根據客戶的風險程度自行確定。所以利率定到七折，我們也不能說銀行違規了。只要銀行認為利率水平可以覆蓋風險。”銀監會這位人士說，“現在國家要促進消費。如此規定的目的是希望銀行把這塊利潤讓出來，惠及社會，促進消費。我估計銀行在風險可控的情況下，采取下浮的手段比上浮的要更多。”

銀監會的這位人士坦承，二套房貸中有些因素難以界定。比如，人均面積如何計算等細節存在爭議。

基層銀行的做法

建行北京分行朝陽支行相關部門的一位人士在接受理財周報記者咨詢時說，對二套房貸銀行原則上規定首付比例40%，利率在基準利率基礎上上浮10%。但這是指導性意見，具體還要看銀行分支機構與開發商之間合作情況。

“只要你是事業單位，我可以幫你處理。二套房貸首付三成，利率7折優惠。”上海銀行某支行負責房貸的客戶經理陳先生說，“而且，房齡不要超過10年。”

從理財周報記者暗訪的情況來看，目前不是所有的銀行都“松綁”二套房貸政策。“現在沒有一家銀行敢公開說松綁，只是可能有不同的方式在爭奪客戶，至少我們銀行現在管得比較緊，”一家國有銀行負責房貸業務的客戶經理向記者透露，“前幾個月，聽說建行和農行有過一定松綁，現在好像又緊了。”

今年5月初，銀監會主席劉明康在某峰會上再次強調：對于極易形成金融風險的房地產市場，堅持嚴格控制開發商貸款成數，嚴格實施二套房和多套房房貸政策，有效防范風險的聚集和擴散。

6月初，上海銀監局也專門印發了《關于進一步規范個人住房按揭貸款業務的通知》，要求在滬中外資銀行嚴格執行個人住房按揭貸款業務首付款比例和利率規定，并禁止變相放寬貸款門檻，嚴防假按揭違規行為。

上海凱弈投資咨詢管理有限公司副總經理趙煒向理財周報記者表示，“目前各家銀行基本上延續了原先的政策，銀行之間在利率優惠方面的差異較小。可能有個別的小銀行會松一點。”

中介助推“亂象”

采訪中，理財周報記者從中介公司那里聽到了“個別”的例子。“前一陣，一個客戶就從建行那里貸到了七成的款。而且他不是第二套房子，是第三套房子。不過，他是大醫院里的教授，好包裝，所以他首付只付了三成。”一位房產中介的置業顧問張先生向記者表示。

“什么叫包裝？怎么包裝？”對此，該中介顧問回答說，“他付了2萬元給銀行，銀行幫他開一些資料證明，比如證明原先的房子貸款結清等。”

另一家房產中介公司則明確表示，“我們中介與幾家銀行都有合作關系的，一般把你的資料提交給幾家銀行，看哪一家可以操作。如果你的房齡在5年以內，開出一定收入證明，資信可以的話，一般都能按照30%的首付、七折優惠利率執行。”

至于是否如中介這么肯定，負責房貸的銀行工作人員說，“最好不要信中介，不如直接問銀行，和銀行談條件。”

當然，中介與銀行絕對是房貸一條食物鏈上的。比如，有些銀行直接給中介人員回扣。近日，剛買下一套房子的上海市民蔡先生本來自己通過朋友關系找好一家銀行，結果中介故意為難，且表示到中介指定的銀行去辦理，哪怕是同一家銀行，也要到指定的客戶經理那兒辦理。

“我后來知道，原來他們可以從銀行拿提成，一筆100萬的貸款，中介可以拿七八千元。”蔡先生說。