“真沒(méi)想到創(chuàng)業(yè)板打新股，居然有人想利用信用卡套取資金。”記者昨日從滬上多家銀行了解到，不少資金不足的持卡人干脆動(dòng)用信用卡套現(xiàn)來(lái)免息打新股。與此同時(shí)，上海銀監(jiān)局和銀監(jiān)會(huì)在本周前兩日先后高調(diào)表示要嚴(yán)查信用卡投機(jī)套現(xiàn)。

套現(xiàn)打新竟然還有存款利息

“我跟你講，用信用卡套現(xiàn)來(lái)打創(chuàng)業(yè)板新股絕對(duì)劃算。”記者通過(guò)暗訪(fǎng)聯(lián)系到的一位信用卡中介張小姐，她兜出了“如意算盤(pán)”，由于第二批9家創(chuàng)業(yè)板公司的網(wǎng)上申購(gòu)時(shí)間都安排在節(jié)后的10月13日，持卡人可以在節(jié)前先利用信用卡套現(xiàn)一筆資金，銀行通常在50天內(nèi)都不收利息，然后在長(zhǎng)假期間將這筆資金用于通知存款。

“長(zhǎng)假7天通知存款的利息可以用于抵消一部分套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。”張小姐算得很清楚。“我?guī)湍闾?萬(wàn)的成本是200塊左右，收你500塊手續(xù)費(fèi)，只相當(dāng)于1個(gè)點(diǎn)。”張小姐表示，她手上用來(lái)套現(xiàn)的POS機(jī)是從外地流入的，因?yàn)樯虾７矫孀罱�查得很�(chē)?yán)。過(guò)去信用卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)在2%-3%，但現(xiàn)在市場(chǎng)上的中介太多了，因此手續(xù)費(fèi)降到1%左右。

銀行自查異常卡片執(zhí)行凍結(jié)

“這次刷卡量在節(jié)前就異常增加，銀行發(fā)現(xiàn)里面不大對(duì)頭。”滬上一家商業(yè)銀行信用卡中心的市場(chǎng)部人士劉先生對(duì)記者表示，按照正常情況來(lái)分析，信用卡消費(fèi)金額應(yīng)該在長(zhǎng)假期間才出現(xiàn)井噴，而節(jié)前的刷卡量因?yàn)樾菹⑷照{(diào)換、加班或者返鄉(xiāng)等各種因素通常不會(huì)超過(guò)正常水平。所以，銀行方面對(duì)這一異常情況相當(dāng)重視，不等監(jiān)管部門(mén)“發(fā)調(diào)子”就先展開(kāi)自查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)節(jié)前刷卡異常增加的背后確實(shí)大有問(wèn)題。

“一查才發(fā)現(xiàn)用信用卡套現(xiàn)的規(guī)模真不小，分行緊急要求對(duì)部分異常的卡片執(zhí)行凍結(jié)。”劉先生向記者介紹，銀行方面區(qū)分刷卡行為屬于正常消費(fèi)還是異常套現(xiàn)，一般是從單筆透支額度和刷卡時(shí)間集中度來(lái)觀察。正常消費(fèi)的特征多數(shù)以小額和刷卡時(shí)間分散為主，而最近一周的套現(xiàn)在刷卡時(shí)間上很集中，往往在幾個(gè)小時(shí)內(nèi)就把信用卡的透支額度都刷完。

“節(jié)前套現(xiàn)具體有多嚴(yán)重，我不方便講自己銀行的情況，但你看看銀監(jiān)局和銀監(jiān)會(huì)在節(jié)前接連兩天發(fā)的緊急通知就應(yīng)該知道了。”劉先生透露，往年在節(jié)前普遍鼓勵(lì)消費(fèi)者刷卡，但今年卻一反常規(guī)特別強(qiáng)調(diào)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)，其中就有嚴(yán)防套現(xiàn)的原因存在。

風(fēng)險(xiǎn)提醒銀監(jiān)會(huì)發(fā)緊急通知

“天上不會(huì)掉餡餅，投機(jī)套現(xiàn)不等于無(wú)息貸款。”銀監(jiān)會(huì)在昨日發(fā)布的節(jié)前緊急通知中表示，社會(huì)上出現(xiàn)的聲稱(chēng)“代辦無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保貸款”的“黑中介”通常通過(guò)手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)紙媒體等大量投放廣告，誘騙消費(fèi)者上門(mén)，并賺取消費(fèi)者的手續(xù)費(fèi)。

相關(guān)監(jiān)管人士分析，這類(lèi)“黑中介”實(shí)際是借用消費(fèi)者的身份同時(shí)向多家銀行申請(qǐng)多張信用卡，然后刷卡套現(xiàn)，以“十個(gè)杯子九個(gè)蓋”的方法循環(huán)透支。這種行為使消費(fèi)者面臨多重風(fēng)險(xiǎn)：一是持卡人個(gè)人資料如被“黑中介”出售給他人從事非法活動(dòng)，或私自用于申請(qǐng)其他信用卡貸款，持卡人將面臨法律責(zé)任、債務(wù)催收、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等諸多問(wèn)題；二是如持卡人參與偽造申請(qǐng)資料，合謀騙領(lǐng)信用卡或進(jìn)行惡意透支，形成的不良記錄不僅會(huì)嚴(yán)重影響其未來(lái)的經(jīng)濟(jì)生活，甚至可能被以詐騙罪追究刑事責(zé)任。青年報(bào)