【《財(cái)經(jīng)網(wǎng)》北京專稿/記者 張曼】為防范一直占據(jù)天量信貸“過半江山”的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn)，中國銀監(jiān)會(huì)正在擬定新規(guī)“堵漏”。
銀監(jiān)會(huì)5月19日發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》），擬強(qiáng)化推行貸款人受托支付方式，以起到監(jiān)控貸款資金流向的作用。
《意見稿》明確，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，如果單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或者金額超過500萬元人民幣，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
所謂貸款人受托支付方式，指銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。這一方式區(qū)別于目前廣泛使用的借款人自主支付方式。
據(jù)熟悉監(jiān)管層思路的人士介紹，銀監(jiān)會(huì)早已在籌劃上述《意見稿》，意在防止固定資產(chǎn)貸款資金挪用，使銀行能夠更好地了解信貸資金流向。
監(jiān)管部門高層人士不久前在一次內(nèi)部會(huì)議上表示，銀行在信貸業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張過程中積聚的新風(fēng)險(xiǎn)，值得高度關(guān)注，隨著地方掀起一輪建設(shè)大工程、大項(xiàng)目的新高潮，地方政府及其投融資平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)正在上升，包括部分地方政府背景貸款風(fēng)險(xiǎn)凸顯。
他還指出，要警惕貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)，除了以往最常見的借新還舊、短貸長用等現(xiàn)象，在檢查中發(fā)現(xiàn)，一些企業(yè)和項(xiàng)目之間出于利益關(guān)系，將銀行貸款交叉、連環(huán)使用等，銀行貸款的挪用掩蓋了資金使用的真實(shí)用途，貸款的預(yù)期收益和安全性難以得到保證。
由此，《意見稿》表示，對(duì)于不宜采用貸款人受托支付的特殊項(xiàng)目和交易對(duì)象，經(jīng)借款人申請(qǐng)，可綜合考慮借款人的信用狀況和對(duì)貸款使用的監(jiān)控能力等因素，采用借款人自主支付方式，但貸款人應(yīng)制定相應(yīng)的監(jiān)控辦法。
今年一季度，從貸款投向而言，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和地方政府融資平臺(tái)吸納了大量的信貸資金。一位不愿透露姓名的貨幣當(dāng)局官員表示，此類貸款在新增貸款中的占比接近70%。但監(jiān)管部門也高度關(guān)注如下具體風(fēng)險(xiǎn)：部分不具備自償性的建設(shè)項(xiàng)目還款來源難以保證；一些原定以市場化運(yùn)營方式回收現(xiàn)金流償還貸款的政府投資項(xiàng)目，項(xiàng)目償債能力大打折扣；銀行難以真實(shí)、全面地評(píng)估地方政府整體債務(wù)水平等。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公告，銀監(jiān)會(huì)將在6月16日前就此稿征集意見。辦法正式發(fā)布六個(gè)月后施行。
《意見稿》還明確表示，房地產(chǎn)開發(fā)貸款也將執(zhí)行此辦法，全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款可視具體情況選擇參照此辦法執(zhí)行。
《意見稿》對(duì)銀行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款也提出了更細(xì)化的要求。其中包括：應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。
此外，銀行還應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。
《意見稿》還專門提及，銀行應(yīng)在發(fā)放貸款和追加貸款時(shí)，確認(rèn)項(xiàng)目資本金是否到位。
