新京報(bào)訊 去年以來(lái)，存款準(zhǔn)備金率12次上調(diào)，回收流動(dòng)性超4.2萬(wàn)億；銀行融資、攬儲(chǔ)，四處找錢(qián)。
為了沖存款，6月10日晚上8點(diǎn)半，在某股份制商業(yè)銀行工作的王先生仍在辦公室給客戶打電話希望能爭(zhēng)取一點(diǎn)存款。“月底拉存款任務(wù)，每人最少150萬(wàn)，否則每人扣一千元工資。”王先生稱(chēng)。
銀行下達(dá)攬存指標(biāo)
為了攬儲(chǔ)，幾乎每家銀行都向客戶經(jīng)理下達(dá)了存款增量指標(biāo)，如果完不成攬儲(chǔ)任務(wù)，客戶經(jīng)理將面臨扣工資的懲罰。
記者了解到，銀行資金緊張的局面下，幾乎每家銀行都向客戶經(jīng)理下達(dá)了存款增量指標(biāo)，每名客戶經(jīng)理每月有約100萬(wàn)元至200萬(wàn)元的存款任務(wù)，多的每名客戶經(jīng)理甚至有800萬(wàn)存款任務(wù)在身。
在某股份制銀行支行，一位職員因?yàn)槔搅艘患移髽I(yè)存款，1個(gè)月內(nèi)已經(jīng)兩次升遷。“很多銀行都這樣，攬儲(chǔ)已經(jīng)成為重要的考核指標(biāo)，完不成任務(wù)的就可能被扣工資。有存款資源的行長(zhǎng)都是帶著資源調(diào)遷的。”該銀行人士表示。
“一名部門(mén)老總前不久向我抱怨要改名叫‘壓力山大’，說(shuō)目前存款總量有限，‘蛋糕’已經(jīng)被分得差不多了，攬儲(chǔ)壓力比山大。”5月底，光大銀行(3.27,-0.02,-0.61%)董事長(zhǎng)唐雙寧(專(zhuān)欄)在一個(gè)公開(kāi)場(chǎng)合證實(shí)了目前銀行資金壓力之大。
“往年都會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張，但今年銀行‘太差錢(qián)’了，形成嚴(yán)重的資金壓力。不僅是部分股份制銀行資金枯竭，甚至國(guó)有四大行都出現(xiàn)流動(dòng)性緊張，這在過(guò)去極少出現(xiàn)。”一位銀行人士這樣表示。
除了瘋狂攬存外，商業(yè)銀行也紛紛開(kāi)始以大量發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的方式，向市場(chǎng)回籠資金。
準(zhǔn)備金收繳4.2萬(wàn)億
去年1月18日至今年6月，央行12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，累計(jì)上調(diào)600個(gè)基點(diǎn)，回收流動(dòng)性超過(guò)4.2萬(wàn)億元。
央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，4月份的人民幣存款增加3377億元，同比少增8325億元；其中住戶存款的凈減少額達(dá)到了4678億元。
目前負(fù)利率對(duì)社會(huì)資金吸引力正在逐漸喪失，企業(yè)和居民已經(jīng)不愿意把錢(qián)存在銀行了。
更為糟糕的是，自2010年1月18日第一次上調(diào)算起，截至目前，央行已經(jīng)連續(xù)12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，累計(jì)上調(diào)600個(gè)基點(diǎn)，粗略統(tǒng)計(jì)回收流動(dòng)性超過(guò)4.2萬(wàn)億元。這個(gè)數(shù)字已經(jīng)超過(guò)金融危機(jī)時(shí)四萬(wàn)億元的刺激計(jì)劃總額。
資金緊張的局面，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)調(diào)劑資金余缺的銀行間拆借市場(chǎng)利率一直居高不下。5月25日，1天、7天、14天、21天、1個(gè)月、3個(gè)月等6個(gè)期限的拆借利率，全面沖高到5%以上。端午節(jié)過(guò)后，在銀行間拆借市場(chǎng)，誰(shuí)都不愿意融出資金，包括以往資金充裕的國(guó)有大行都只想借錢(qián)。
“主要是市場(chǎng)的緊縮預(yù)期，擔(dān)心央行再度上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，銀行囤著資金未雨綢繆。不少銀行、尤其是大型銀行不愿意往外借錢(qián)。”銀行間市場(chǎng)交易員告訴記者。
再融資圈走4000億
銀行股又一輪再融資潮正在上演，四大國(guó)有銀行今年均拋出了資本補(bǔ)充計(jì)劃，總規(guī)模已達(dá)1870億元。
一邊是連續(xù)的緊縮政策抽走銀行體系資金，一邊是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高。
6月起，存貸比按日均開(kāi)始考核，6月9日銀監(jiān)會(huì)又透露正在起草修訂《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，這意味著銀行需要以更多的資金來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)國(guó)信證券測(cè)算，在不考慮開(kāi)發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重調(diào)整的情況下，上市銀行的資本缺口在4360億左右，如果考慮，缺口將達(dá)到5850億元。
一季報(bào)顯示，16家上市銀行中有13家的資本充足率呈下降，另外3家則未公布數(shù)據(jù)。在五大行中，農(nóng)行資本充足率為11.4%未達(dá)到銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求，降幅最大的南京銀行(8.74,0.01,0.11%)資本充足率為13.26%，較年初下滑1.37個(gè)百分點(diǎn)。
資金短缺，銀行四處找錢(qián)。在經(jīng)歷了2008年至2009年的再融資潮之后，銀行們集體食言，又一輪再融資潮正在上演。
6月10日，建設(shè)銀行(4.94,0.02,0.41%)宣布，擬發(fā)行不超過(guò)800億元的人民幣次級(jí)債券以充實(shí)資本，至此四大國(guó)有銀行今年均拋出了資本補(bǔ)充計(jì)劃，總規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1870億元。當(dāng)天，光大銀行也宣布H股發(fā)行獲批，7月將登陸港交所。
今年早些時(shí)候，民生銀行(5.79,0.00,0.00%)、深發(fā)展、招商銀行(12.93,0.13,1.02%)、興業(yè)銀行(13.09,-0.01,-0.08%)等多家銀行已經(jīng)公布了再融資計(jì)劃。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)上市銀行已公布的定向增發(fā)、配股、次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債等方式補(bǔ)充資本金的再融資額度約4000億元。
為提前還貸開(kāi)綠燈
除了融資、攬儲(chǔ)外，銀行也在騰挪信貸空間。在北京，部分銀行已經(jīng)明確表示，提前還貸可以不收違約金。
為了確保達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)，商業(yè)銀行一方面要壓縮信貸規(guī)模，另一方面也需要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低資本消耗量大的信貸資產(chǎn)。“我們手上還有點(diǎn)錢(qián)，不是沒(méi)錢(qián)，是不能貸，監(jiān)管層天天盯著呢，信貸投放量是個(gè)死命令。”一家國(guó)有大行的內(nèi)部人士透露。
“近來(lái)頻繁調(diào)息，給客戶造成了還款壓力，您可以提前還清在我行辦理的房屋貸款。”最近重慶、武漢、江蘇等地不少市民接到了這樣的短信。在銀行頭寸緊張、無(wú)貸可放的局面下，不少銀行打起了房貸的主意，為原本復(fù)雜的提前還貸開(kāi)了綠燈。
“按照房貸合同規(guī)定，提前還貸最低還款金額為5萬(wàn)元以上甚至更高，如今部分銀行只要求還款1萬(wàn)元以上即可，提前還貸也不收違約金了。”記者電話咨詢了武漢當(dāng)?shù)氐囊患毅y行。業(yè)務(wù)員告訴記者，主要是現(xiàn)在銀行貸款額度緊張，回收已經(jīng)貸出去的資金騰點(diǎn)空間。
在北京，記者咨詢了幾家銀行，雖然沒(méi)有說(shuō)主動(dòng)發(fā)短信鼓勵(lì)客戶提前還貸，但是已經(jīng)明確表示，如果要提前還貸的話可以不收違約金。消費(fèi)者李女士表示，以前提前還房貸需要先預(yù)約，預(yù)約后大概要等一周的時(shí)間才能輪上，并且提前還貸還要承擔(dān)部分違約金。
