世紀(jì)保網(wǎng)訊 “我們的農(nóng)險團(tuán)隊敬業(yè)負(fù)責(zé)，賠付率也控制的較低！”，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險江蘇分公司總經(jīng)理姜躍武，頗為自豪地告訴南京一高校專家。但令姜躍武沒有想到的是，中華聯(lián)合農(nóng)險近期成為媒體關(guān)注熱點(diǎn)，而關(guān)鍵點(diǎn)恰恰是能繁母豬保險的“虛假承保”和“虛假理賠”。
2011年3月，投訴人向權(quán)威保險網(wǎng)站——世紀(jì)保網(wǎng)舉報：中華財險湖南分公司一機(jī)構(gòu)虛假承保能繁母豬保險，騙取國家涉農(nóng)資金數(shù)百萬元；并通過制造假賠案手段套取理賠資金。經(jīng)過實(shí)地調(diào)查，在能繁母豬保險的承保和理賠方面，中華保險均有諸多疑點(diǎn)，一些農(nóng)戶能繁母豬僅有10多頭，但是中華聯(lián)合承保的數(shù)量卻高達(dá)200多頭。不過，中華保險湖南分公司副總經(jīng)理符湘泉表示：經(jīng)過調(diào)查，該機(jī)構(gòu)的能繁母豬保險，在承保和理賠方面，沒有發(fā)現(xiàn)問題。
“政策性農(nóng)業(yè)保險，一直存在著巨大的道德風(fēng)險”。業(yè)內(nèi)專家告訴記者：“尤其是能繁母豬保險，道德風(fēng)險更為突出，能繁母豬保險的賠付率達(dá)到120%已經(jīng)比較普遍，高的甚至達(dá)到130%。”江蘇淮安市政協(xié)的朱潔，在《江蘇淮安能繁母豬保險工作情況的調(diào)查與思考》一文表示：根據(jù)調(diào)查了解，能繁母豬保險業(yè)務(wù)開展之前，(即使在)2009年夏季的生豬高熱病爆發(fā)季節(jié)，淮安能繁母豬的死亡率(也)低于2.5%，而淮安在能繁母豬保險業(yè)務(wù)開辦以來的近三年，母豬死亡率卻高達(dá)5.76%，漣水縣更是高達(dá)7.01%。
能繁母豬死亡率的大范圍異常提高，是農(nóng)民騙賠引起？還是保險公司虛假理賠導(dǎo)致？保險公司的“虛假理賠”是否是引起異常波動的主要因素？
保監(jiān)會重罰中華財險，整頓農(nóng)險秩序
中華財險農(nóng)險承保亂象，絕非個別現(xiàn)象。因農(nóng)險違規(guī)操作，2010年，中華財險被湖南保監(jiān)局公開處罰3次，被內(nèi)蒙古保監(jiān)局公開處罰1次，被山東保監(jiān)局公開處罰1次。
更驚人的是，財政部于2008年6月至9月對中華保險及部分分支機(jī)構(gòu)2007年度會計信息質(zhì)量進(jìn)行了檢查。檢查結(jié)果表明，中華聯(lián)合保險通過自行調(diào)增農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)等方式，虛報冒領(lǐng)中央財政農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼8945萬元。而2007年，正是因?yàn)樨i肉價格高企，國家出臺相關(guān)保險扶持政策，鼓勵農(nóng)戶養(yǎng)豬以調(diào)控肉價。
今年4月，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好2011年農(nóng)業(yè)保險工作的通知》，要求各保監(jiān)局和相關(guān)保險公司更好的落實(shí)中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，重點(diǎn)查處農(nóng)業(yè)保險虛假承保和虛假理賠行為。
通知要求各保監(jiān)局以保障農(nóng)民的切身利益為出發(fā)點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，重點(diǎn)查處農(nóng)業(yè)保險虛假承保和虛假理賠行為。農(nóng)業(yè)保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)開辦報告制度，進(jìn)一步完善承保、核保、查勘、定損和理賠流程，堅持做到惠農(nóng)政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開、監(jiān)管要求公開和承保到戶、定損到戶、理賠到戶。
保監(jiān)會特別指出，嚴(yán)禁通過虛假承保、虛假理賠等違法違規(guī)手段，套取國家財政補(bǔ)貼和費(fèi)用；嚴(yán)禁侵占、挪用農(nóng)業(yè)保險理賠款。
農(nóng)險事關(guān)國計民生，保險公司須嚴(yán)肅
農(nóng)業(yè)保險是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險和災(zāi)害補(bǔ)償?shù)挠行Х绞剑荳TO框架下的“綠箱”政策之一，為許多發(fā)達(dá)國家所采用，2004年開始，國家連續(xù)三個中央一號文件都提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。
2004年的中央1號文件明確提出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對參加種養(yǎng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。在2005年、2006年的中央1號文件中，連續(xù)作出擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險試點(diǎn)范圍的政策規(guī)定，特別是2006年6月15日，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)［2006］23號)，對保險業(yè)尤其對農(nóng)業(yè)保險的改革方向、發(fā)展目標(biāo)、主要任務(wù)、政策措施等作出了明確規(guī)定。
中國保監(jiān)會在《關(guān)于做好2011年農(nóng)業(yè)保險工作的通知》指出，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，要堅持以關(guān)系國計民生和國家糧食安全的主要農(nóng)畜產(chǎn)品及森林為發(fā)展重點(diǎn)，配合春耕生產(chǎn)，全力搶抓農(nóng)時；緊密圍繞中央?yún)^(qū)域發(fā)展政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策以及發(fā)展農(nóng)房保險、農(nóng)機(jī)具保險、漁業(yè)保險、種業(yè)保險、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險等宏觀戰(zhàn)略部署，積極拓展保險服務(wù)“三農(nóng)”新領(lǐng)域；對地方支柱農(nóng)業(yè)和區(qū)域優(yōu)勢品種，特別是肉、蛋、奶、漁、果、菜等“菜籃子”產(chǎn)品，積極開展試點(diǎn)，積極研究天氣指數(shù)保險、小額信貸保證保險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險等新型險種。
能繁母豬保險事關(guān)肉價調(diào)控
豬肉市場價格與市場供應(yīng)的生豬數(shù)量直接相關(guān)，而市場生豬供應(yīng)數(shù)量與能繁母豬數(shù)量直接相關(guān)。
一般來說，生豬供應(yīng)波動首先是由能繁母豬的波動開始。當(dāng)豬肉價格達(dá)到高峰時，生產(chǎn)者首先調(diào)整能繁母豬頭數(shù)，然后逐步使產(chǎn)量調(diào)整到與需求適應(yīng)的位置。歷史上，生豬價格每上升1個百分點(diǎn)會促進(jìn)下一年能繁母豬增加0.47個百分點(diǎn)。反過來，能繁母豬每增加1個百分點(diǎn)，都將促進(jìn)下一年生豬生產(chǎn)增加0.59個百分點(diǎn)。
通過對近20年來，我國生豬生產(chǎn)和價格波動分析發(fā)現(xiàn)，生豬生產(chǎn)小幅波動可以引發(fā)豬肉價格大幅度波動。生產(chǎn)波動的平均振幅為7.4%，價格波動的平均振幅為52.3%。生產(chǎn)每波動1%，價格波動約7%。
正因?yàn)槟芊蹦肛i養(yǎng)殖直接關(guān)系到市場豬肉價格，所以2007年7月30日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場供應(yīng)的意見》，開始實(shí)施能繁母豬補(bǔ)貼以及保險制度，地方政府也隨后推出一系列扶持生豬養(yǎng)殖的優(yōu)惠扶持政策。
保險實(shí)務(wù)專家潘浩指出，在豬肉價格影響了CPI，虛假農(nóng)險干擾了肉價的情況下，必須加強(qiáng)對政策性農(nóng)險扶持資金的有效監(jiān)管，嚴(yán)厲懲處違規(guī)操作的保險公司。否則，造成的結(jié)果可能是，國家在快速提高養(yǎng)豬業(yè)規(guī)模化水平的同時，大量養(yǎng)豬保險補(bǔ)貼成了個別保險公司的唐僧肉。
潘浩強(qiáng)調(diào)，能繁母豬保險是國家對生豬養(yǎng)殖農(nóng)戶的一種政策補(bǔ)貼，直接關(guān)系到農(nóng)戶養(yǎng)豬的積極性，而豬肉價格與老百姓的菜籃子工程息息相關(guān)，肉價的每一個小波動，都會引起全社會大關(guān)注，所以，保險公司在能繁母豬保險過程中的每一個小錯誤，都可能引起全社會大反響。能繁母豬保險事關(guān)保險行業(yè)聲譽(yù)，保險公司須有高度責(zé)任心。（來源：世紀(jì)保網(wǎng)）
