中國人民銀行頒布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“辦法”)將于7月1日起正式實施。受到普通用戶關(guān)注的“限額”問題，也隨著法規(guī)條文的進一步細化和三方支付機構(gòu)的解釋而變得清晰起來。

　　隨著新規(guī)生效日期的臨近，騰訊、阿里旗下支付平臺正在引導(dǎo)用戶進行實名制注冊。記者了解到，從今年4月份開始，不少支付寶用戶都發(fā)現(xiàn)，支付寶錢包的余額頁面出現(xiàn)了提示語：“根據(jù)監(jiān)管部門要求，用戶根據(jù)賬戶的身份信息完善程度不同，享有不同的余額支付額度”。

　　據(jù)悉，實名驗證未能達到《辦法》要求的賬戶，將不能接收來自他人的轉(zhuǎn)賬、打賞和紅包，賬戶的余額支付功能也會受限。不少專家曾公開指出，對用戶而言，支付實名制可從法律上保護消費者財產(chǎn)并明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而減少用戶在網(wǎng)絡(luò)支付中面臨的資金被盜等風(fēng)險隱患。

　　《辦法》中，根據(jù)外部渠道驗證身份的多少，非銀行支付機構(gòu)的支付賬戶被分為了三類，按此規(guī)定，支付寶將支付賬戶分為三類：

　　I類額度1000元/終身，綁定一張銀行卡就夠了;

　　II類額度10萬/年，需上傳身份證，或再綁定一張不同的銀行卡即可;

　　III類額度20萬/年，在II類基礎(chǔ)上再加2項驗證即可。比如：綁定銀行卡、上傳身份證、開通芝麻信用，在支付寶里交水電燃氣費，甚至是在支付寶買保險，等都可以作為身份信息驗證的辦法。

　　此外，對應(yīng)于這I、II、III類用戶，也有不同的“特權(quán)”：I類和II賬戶只能消費和轉(zhuǎn)賬，而III類賬戶就可以在這些之外，購買理財產(chǎn)品。

　　從限額來看，三類賬戶中，當(dāng)屬III類賬戶“最高級”，《辦法》對第三方支付的余額支付方式給予了最高20萬/年的限額。

　　記者研究后發(fā)現(xiàn)，《辦法》中20萬/年的額度限制僅僅是針對“余額支付方式”，而事實上，用戶超出20萬之外的資金使用仍可以通過銀行卡快捷、螞蟻花唄、網(wǎng)銀等支付方式完成。支付寶則表示，支付寶的實名用戶數(shù)已經(jīng)超過4.5億，受本次受到新規(guī)影響的支付寶用戶只是少數(shù)，《辦法》對余額支付的限制，不會影響用戶正常的網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)取?/p>

　　而對于“不實名會不會影響發(fā)紅包”的問題，騰訊方面回應(yīng)表示，在微信支付平臺上添加過銀行卡的用戶都已經(jīng)是實名用戶，無需再次進行實名認證。但若在7月1日后仍未完成實名認證的用戶，發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬等微信支付功能就會受到限制。微信支付團隊提供了銀行卡驗證、公安部身份證驗證、運營商手機號驗證等多個渠道，幫助用戶完善實名信息。

　　日前，央行有關(guān)負責(zé)人就《辦法》答記者問時表示，鑒于客戶在網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)中可能面臨資金被盜、信息泄露等風(fēng)險隱患，在維權(quán)過程中往往處于相對弱勢的地位，為保障客戶合法權(quán)益，《辦法》結(jié)合支付機構(gòu)目前在客戶權(quán)益保護方面存在的不足，明確了支付機構(gòu)在保障客戶知情權(quán)、選擇權(quán)、信息安全、資金安全方面的責(zé)任。

　　作者：閆雨昕