新年以來銀監(jiān)開出497張罰單

　　罰沒金額超過8.98億元

　　銀監(jiān)會再下罰單，與此前不同的是，上周五銀監(jiān)會下發(fā)的罰單涉及到陜西、河南兩地共計19家銀行業(yè)金融機構(gòu)，這次的案由則是以純度不足的非標準黃金做質(zhì)押物的騙貸行為。

　　銀監(jiān)系統(tǒng)今年以來對違規(guī)整治進行了大刀闊斧的鐵腕手段。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅今年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)已開出497張罰單，罰沒金額超過8.98億元。

　　銀監(jiān)會再下罰單

　　陜豫兩地19家銀行受罰

　　銀監(jiān)會介紹，2016年5月，陜西潼關(guān)縣聯(lián)社發(fā)生一起2000萬元質(zhì)押貸款案件。陜西、河南銀監(jiān)局迅速組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展全面排查，發(fā)現(xiàn)多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準黃金做質(zhì)押物，騙取19家銀行業(yè)金融機構(gòu)190億元貸款。

　　銀監(jiān)會對兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。其中，陜西銀監(jiān)局對涉及該案的18家銀行業(yè)金融機構(gòu)罰款合計5000萬元，對涉事機構(gòu)的95名責(zé)任人予以處罰。同時，責(zé)令相關(guān)機構(gòu)按照黨紀、政紀和內(nèi)部規(guī)章，對262名責(zé)任人給予紀律處分和經(jīng)濟處罰。

　　而河南銀監(jiān)局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元，對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關(guān)責(zé)任人予以處罰，其中取消5人3至8年高管任職資格，對4名高管分別給予警告。

　　“該案暴露出上述銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理存在諸多缺陷。”銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，貸款“三查”形同虛設(shè)，押品管理嚴重失效，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款質(zhì)押物的檢測及價值評估存在重大紕漏，給不法分子可乘之機。同時，業(yè)務(wù)開展盲目激進，相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，不能穿透業(yè)務(wù)風(fēng)險，部分機構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)審批，重要崗位未形成有效制約，內(nèi)控審計作用缺失。

　　監(jiān)管用鐵腕手段

　　金融強監(jiān)管時代到來

　　自去年開始，銀監(jiān)系統(tǒng)對違規(guī)整治實施了大刀闊斧的鐵腕手段。在2017年最后一個月，銀監(jiān)會剛剛開出史上最大罰單。銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元。這一金額已超過2017年前10月銀監(jiān)會系統(tǒng)對金融機構(gòu)罰沒的6.67億元總和。

　　而據(jù)不完全統(tǒng)計，僅今年1月份銀監(jiān)系統(tǒng)已開出497張罰單，罰沒金額超過8.98億元。在新一年的罰單中，1月19日的浦發(fā)銀行違規(guī)發(fā)放貸款案件被罰金額最多，共計4.62億元。其次是1月27日銀監(jiān)會通報的郵儲在甘肅武威的票據(jù)案件，12家涉事機構(gòu)共計罰沒2.95億元。從處罰案由來看，同業(yè)、理財?shù)倪`規(guī)操作、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、資金違規(guī)流入股市樓市、公司治理失范等成銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得罰單的主要原因。

　　下一步，銀監(jiān)會表示，將繼續(xù)堅持依法監(jiān)管、嚴格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管，堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴，著力防范化解銀行業(yè)風(fēng)險，引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，堅決打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀監(jiān)會屢屢開出天價罰單，對規(guī)范、引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)合法經(jīng)營有著重要意義。曾經(jīng)“隔靴搔癢”式的懲罰不足以敲山震虎，違法成本低廉導(dǎo)致了銀行業(yè)違規(guī)行為屢禁不止。不過，隨著銀行業(yè)違法違規(guī)的成本大幅提高，郭田勇預(yù)計，未來若再出現(xiàn)類似或者更嚴重的問題，監(jiān)管層可能會開出更多的“天價罰單”。(姜樊)