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    據(jù)長(zhǎng)沙晚報(bào) 當(dāng)金陵藥業(yè)被爆2010年炒股所獲收益遠(yuǎn)不及存銀行利息的消息時(shí)，你是不是會(huì)對(duì)自己將錢放在銀行里而心存僥幸呢？所謂“聞道有先后，術(shù)業(yè)有專攻”，你或許不是一個(gè)炒股好手或者實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富的基民，但起碼你是某一家或某幾家銀行的儲(chǔ)戶。然而，存錢這碼事，或許遠(yuǎn)比你以為的復(fù)雜。存哪種幣，存哪種期限，存什么品種都有講究。

    上班3年積蓄全存活期

　　“工資代發(fā)賬戶里的錢除了存定期、活期，不就是取出來？這之外還能干啥？”昨日晚報(bào)大道交行沃德理財(cái)柜臺(tái)，在某事業(yè)單位工作了近3年的劉洛輝(化名)對(duì)記者問及如何管理工資賬戶時(shí)仍滿臉疑問。這之前，從未有人告訴過他，諸如7天通知存款、約定轉(zhuǎn)存以及基金定投等可以幫他打理有限的資金，獲取更多的利息。

　　“像我們工作時(shí)間不長(zhǎng)，又要準(zhǔn)備買房的這些人，不敢想拿出錢來投資和買產(chǎn)品，為了應(yīng)付日常開支和即將放款的房貸，只能考慮活期。”劉洛輝告訴記者。

　　記者又隨機(jī)咨詢了身邊一些年齡相仿的人發(fā)現(xiàn)，除了知道有定期、活期外，不少人對(duì)存款怎么存說不出個(gè)所以然，多以“沒多少錢可存”回復(fù)。“不當(dāng)月光族就算好的了，哪有什么錢存下來？即便有錢可存，除了1年期3年期定期存款還有其他選擇嗎？”在某事業(yè)單位從事文書工作的小芳戲稱“存錢不太會(huì)，花錢倒是好手，至于存錢，那是有錢了之后的事”。

　　不同存法利息迥異

　　目前，最常使用的短期資金打理無非是活期、7天通知存款和約定轉(zhuǎn)存幾種。那么不同的存法區(qū)別究竟有多大呢？我們不妨以劉洛輝工資賬戶內(nèi)的51000元，選擇不同的存法來做個(gè)比較。由于目前加息預(yù)期存在，市民普遍傾向于存短期，我們不妨假定這部分資金做90天存款。

　　如果是活期，51000元存90天的收益為51000×0.4%÷360×90=51元；若存“7天通知存款”，假定他3個(gè)月內(nèi)未支取這部分資金，則收益為51000×1.39%÷360×90=177.225元；若選擇約定轉(zhuǎn)存，可與銀行約定1000元存活期，超過部分存3個(gè)月定期，則這51000元的利息為1000×0.4%÷360×90＋50000×2.6%÷360×90＝325元。孰優(yōu)孰劣，不言自明。

　　不過，不同的存法適用于不同的情形。一般而言，對(duì)資金一段時(shí)間后預(yù)期急用的客戶，7天或者1天通知存款可兼顧流動(dòng)性和收益，比單純活期更劃算。而“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)也可給零散的活期資金進(jìn)行打理。記者了解到，目前約定轉(zhuǎn)存為定期的周期可以自行設(shè)定，有3個(gè)月、6個(gè)月、1年及以上等。同時(shí)還可以設(shè)定為存入金額的10%為定存三個(gè)月，20%為6個(gè)月，剩下的70%定存一年，年利率按照目前央行規(guī)定的利率執(zhí)行。

　　存款也講究“踩點(diǎn)”

　　在中信銀行理財(cái)師唐藝凌的印象里，同樣“沒錢可存”的人也有積極存錢的，有人甚至對(duì)什么情況下辦七天通知存款，什么時(shí)候辦理約定轉(zhuǎn)存了然于心，即便人家只是個(gè)月薪2000元的上班族。“無關(guān)錢多少，主要是理財(cái)態(tài)度問題。精打細(xì)算是年輕人理財(cái)?shù)牡谝徊剑�不�?huì)存錢的人，有必要進(jìn)行掃盲。”

　　唐藝凌建議，定期和活期儲(chǔ)蓄收益率和流動(dòng)性往往不能兼得，而通知存款介于二者之間，不失為一種好的儲(chǔ)蓄選擇。一般而言，通知存款適用于買房、買車過渡期的資金打理，和生意人的日常資金賬戶管理。盡管眼下配置1-3個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品的人越來越多，但家庭資產(chǎn)管理中定活搭配也是必要的一部分。對(duì)工作剛起步、積蓄不多的上班族而言，如果對(duì)基金定投不感冒，約定轉(zhuǎn)存也可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的辦法。

　　此外，加息通道里，傾向于儲(chǔ)蓄的市民不妨按月將定額資金存入定期，以1年為周期存滿12張。次年將資金與第一張存單本息匯總后再進(jìn)行下一輪儲(chǔ)蓄，以此循環(huán)。這樣既不會(huì)影響資金使用，也能夠比活期獲取更高利息。 （李素平）