央行副行長：“無形”重建中的“信用組合”
據金融時報 “5·12”汶川特大地震后的恢復重建，不僅是農房的重建、產業(yè)的重建，在這些“有形”重建的背后，是更為重要的“無形”重建。其中災區(qū)信用體系建設，在推動金融支持災后重建過程中，發(fā)揮了重要作用。在災后重建經過3年努力取得決定性勝利之時，在總結重建成就與經驗之時，我們也在思考，在過去的3年間，災區(qū)信用體系建設是如何推動的？這一特殊時期的特殊工作，有著怎樣的特點？就此，我們采訪了人民銀行成都分行副行長張遠國。
記者：災后3年重建中，在發(fā)揮金融支持的重要作用時，為什么啟動了災區(qū)信用體系建設，這一工作背后的動因是什么？人民銀行成都分行在這一過程中堅持怎樣的指導思想？
張遠國：“5·12”汶川地震，讓災區(qū)信用環(huán)境的基礎條件發(fā)生了明顯變化，特別是農戶、農村小企業(yè)、農民專業(yè)合作組織、涉農金融機構的實物資產遭受嚴重破壞，生產經營和償債履約能力急劇下降，信用風險迅速放大。為保證災區(qū)群眾生存生活條件、恢復基本經濟秩序和維護社會穩(wěn)定，僅靠財政支持和社會捐助遠遠不夠，還必須投入一定數量的信貸資金。如果在此過程中信用環(huán)境建設未能及時跟進甚至遭到破壞，勢必給銀行投入造成信心不足乃至埋下巨大的風險隱患，進而有可能延緩災后重建工作的順利推進，以致削弱災區(qū)經濟社會步入正軌以后的可持續(xù)發(fā)展能力。因此，在災后重建戰(zhàn)役打響以后，信用體系建設必須緊隨其后，為實施災后重建提供信用對接保證和資金投入保證。
由于災區(qū)信用體系建設服務于特定目的，是針對特殊時期、特殊環(huán)境、特殊群體、特殊要求開展的有別于其他地區(qū)和行業(yè)信用體系建設的一項特殊工作，因此，災區(qū)信用體系建設的指導思想應該既要堅持法治理念，又要遵循道德規(guī)范，更要體現人文關懷，使災區(qū)面貌的巨變與信用建設的碩果同步。
記者：信用體系建設是金融生態(tài)建設的重要內容之一，那么對于災區(qū)而言，這一體系建設是否具有不同的內涵與外延？
張遠國：災害對信用機制的影響體現在兩個層面：一是農戶等經濟主體的農田、圈舍、林地、房屋、設備等生產資料和可供抵押資產遭到損毀，災區(qū)的基礎設施和經濟秩序遭受嚴重破壞，從而大大降低了災區(qū)經濟主體的客觀信用能力；其次是少數受災群眾存在的“等、靠、要、賴”思想與對失信現象的效仿心理相結合，進而在受災地區(qū)產生出從眾的放大和疊加效應，極大地削弱了災區(qū)經濟主體的主觀守信意愿。
為了維護和鞏固災區(qū)信用機制，災區(qū)信用體系建設的主要任務就是要同時從主客觀層面，阻止或切斷這種負面影響的傳導途徑。因此，災區(qū)信用體系建設的內容就應圍繞著這個主要任務來展開。
當然，災區(qū)信用體系建設與常態(tài)化信用體系建設具有一致的內涵，隨著災區(qū)重建任務的完成和特定時期產生的信用關系的終結以及災區(qū)群眾強烈的感恩意識的淡化而退出，必將歸結到常態(tài)化的信用體系建設之中。同時，由于災區(qū)信用體系建設是針對特殊時期、特殊環(huán)境、特殊群體、特殊要求而開展的，其外延和載體也必然體現出獨具的特殊性，比如要探索以信用建設為支撐的災區(qū)融資模式，打造與災區(qū)恢復重建相匹配的金融資源配置格局，使信貸資金同財政資金、援助資金、捐助資金一起形成災后重建的推動合力和資金保障。
記者：更具體地說，對于影響災區(qū)信用的主客觀兩個層面，分別需要采取哪些措施進行信用體系建設？
張遠國：針對第一個層面，需要大力增強災區(qū)經濟主體的客觀信用能力：一是直接運用財政資金、社會捐贈物資及其他救濟手段和幫扶措施來幫助災區(qū)經濟主體盡快恢復正常的基本生存條件，增強受災群眾的經濟實力和還款能力。二是運用“信用組合”方式間接增進災區(qū)經濟主體的信用能力和增強災后發(fā)展振興所需資金的供給能力，比如將政府信用加入到“征信+信貸”模式中，由政府協(xié)調整合政府部門、企業(yè)、信用中介、社團組織等多方信用為災區(qū)經濟主體提供信用增級服務，利用政策擔保、風險補償、稅收優(yōu)惠等手段為金融機構提供風險控制保障，從而調動金融機構對災后恢復重建信貸投入的積極性。
針對第二個層面，需要積極引導災區(qū)經濟主體增強主觀守信意愿，要通過征信和金融知識宣傳普及舉措消除災區(qū)群眾對災后重建有關政策的錯誤解讀和媒體的錯誤導向，大力倡導“守信得益、失信受損”的理念，通過建立健全信用檔案和信息共享機制來強化信用激勵約束效果，通過運用信用戶、信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建來發(fā)揮典型示范和引領作用。
記者：在人民銀行成都分行啟動災區(qū)農村信用體系建設這3年里，我們是如何推進這一工作的？
張遠國：在災區(qū)農村信用體系建設中，成都分行按照“政府主導、人行助推、各方參與”的原則，采取多種措施大力維護和鞏固災區(qū)信用機制，力求為災區(qū)全面恢復重建和經濟社會長遠發(fā)展保駕護航。
從地震發(fā)生后到2010年末，四川災區(qū)人民銀行與金融機構克服巨大困難并共同努力，為重災區(qū)6市州百萬農戶建立了信用檔案，金融機構為災區(qū)發(fā)放的農房重建貸款156.4億元以及大量的涉農產業(yè)重建貸款的信息全部進入了征信系統(tǒng)，還推動地方政府牽頭在災區(qū)評定7.8萬信用戶、104個信用村、5個信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并予以政策傾斜和重建資金的優(yōu)先考慮。這些工作為災后重建金融支持奠定了良好的信用基礎，較好地維護了災區(qū)信用環(huán)境，有效地促進了災區(qū)經濟社會平穩(wěn)發(fā)展。
歸納起來，四川災區(qū)信用體系建設有三個顯著特點：與全面完成災后重建任務結合起來，與認真貫徹落實災后重建金融扶持政策結合起來，與推進農村信用體系建設結合起來。
記者：回顧四川災區(qū)信用體系建設的實踐，剛才您歸納出三個特點，如何理解這三點，有什么具體經驗或模式？
張遠國：第一個特點，是與全面完成災后重建任務結合起來。災區(qū)信用體系建設就是為了確保災區(qū)恢復重建任務的全面完成和規(guī)劃的順利實施而啟動的，是為了在災后重建過程中實現金融機構與受災地區(qū)信用對接而啟動的，以上動因和客觀收效就理所當然地成為衡量和檢驗其工作成效的砝碼和標準，那就是：使“災前平穩(wěn)-災后重建-發(fā)展振興”過程中的經濟發(fā)展和信用建設鏈條聯(lián)結遞進并產生正向飛躍，實現以前者快速的發(fā)展水平為后者的守信能力提供保障、以后者牢固的守信意愿為前者的持續(xù)發(fā)展提供支撐的良性互動愿景。所以，工作中要與時俱進，不斷地調整和拓寬做好工作的思路和視野，不斷地完善和豐富災區(qū)信用體系建設的內容和載體。
第二個特點，是與認真貫徹落實災后重建金融扶持政策結合起來。認真落實國家有關災后重建的各項金融扶持政策，是人民銀行推動各方參與災區(qū)信用體系建設的立足點和重要抓手，因此伴隨災區(qū)信用體系建設的推進，一定要使各方切身感受到金融機構為受災地區(qū)和群眾恢復安定生活、走上發(fā)展道路給予的最大化支持和便利。
最后，與推進農村信用體系建設結合起來。災區(qū)信用體系建設的主戰(zhàn)場在農村，因此農村信用體系建設應承接起災區(qū)信用體系建設的主要內容。短期任務，就是要不折不扣地執(zhí)行好國家制定的為維護災區(qū)穩(wěn)定和受災群眾休養(yǎng)生息的“四不政策”，中長期目標就是在“政府主導、人行助推、各方參與，多方受益”的工作機制下，建設整合多部門資源的信用信息數據庫和區(qū)域性信息共享機制，通過打造信息聚集和政策整合的長效平臺和載體，為受災地區(qū)農村經濟體的快速成長，增強其自身誠實守信的內生動力，以及贏得政府部門的政策扶持和金融機構的資金支持提供對接服務。記者 趙洋 別凌 通訊員 周楊
