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核心提示：盡管各大險(xiǎn)企盈利能力明顯提高，但保費(fèi)收入增幅卻微乎其微，銀保渠道依然難見起色。值得注意的是，2013年險(xiǎn)企退保同比出現(xiàn)較大幅度增長，今年國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)將再迎退保高峰，各大險(xiǎn)企在發(fā)展思路上將各有所重。

新華社記者譚謨曉、李延霞

北京(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--凈利潤同比大增、投資收益大幅增長、另類投資關(guān)注度提升等一系列亮眼的成績貫穿上市險(xiǎn)企年報(bào)其中。與此同時(shí)，年報(bào)中透露出的問題也同樣顯眼。

盡管各大險(xiǎn)企盈利能力明顯提高，但保費(fèi)收入增幅卻微乎其微，銀保渠道依然難見起色。值得注意的是，2013年險(xiǎn)企退保同比出現(xiàn)較大幅度增長，今年國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)將再迎退保高峰，各大險(xiǎn)企在發(fā)展思路上將各有所重。

——另類投資愈發(fā)受關(guān)注

年報(bào)顯示，2013年四大上市險(xiǎn)企凈利潤均大幅增加。中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)、中國平安凈利潤同比分別增加123.9%、82.4%、50.8%、40.4%，合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤666億元。

在各大險(xiǎn)企的年報(bào)發(fā)布會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人均稱投資收益大幅增長是業(yè)績增長的主要因素。而記者比較發(fā)現(xiàn)，投資收益增長的背后是險(xiǎn)企對另類投資的關(guān)注度越來越高。

數(shù)據(jù)顯示，中國平安、中國太保和新華保險(xiǎn)的權(quán)益類投資占比分別為9.8%、11.3%和7.6%，比上一年度分別提高了0.3、1.3和0.89個(gè)百分點(diǎn)。

中國人壽則加大了“其他方式”類別的投資比重，從2012年年末的5.07%占比提升到了2013年的8.16%。中國人壽董事長楊明生在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，未來中國人壽會(huì)加大另類投資力度，包括未上市股權(quán)投資、政府融資平臺上能夠市場化運(yùn)作的項(xiàng)目和養(yǎng)老養(yǎng)生項(xiàng)目等。

同樣加大另類投資的還有中國太保。年報(bào)顯示，截至2013年末，太保資產(chǎn)已設(shè)立另類資產(chǎn)管理產(chǎn)品數(shù)量累計(jì)達(dá)30個(gè)，合計(jì)規(guī)模達(dá)657.5億元。

中國太保表示，債權(quán)投資成為中長期固定收益配置領(lǐng)域中具有顯著收益優(yōu)勢的投資工具。截至2013年末，該公司已持有的債權(quán)計(jì)劃達(dá)到345.45億元，同比增長21.9%;在投資資產(chǎn)中的占比達(dá)5.2%，同比提升0.7個(gè)百分點(diǎn);債權(quán)計(jì)劃不但拉長了投資資產(chǎn)的久期，還有效地提升了凈投資收益率。

險(xiǎn)企對另類投資的關(guān)注度越來越高與保監(jiān)會(huì)陸續(xù)推出保險(xiǎn)資金投資新政策相契合，另類投資占比不斷上升。截至2013年底，其他投資資產(chǎn)占行業(yè)可投資資產(chǎn)比例達(dá)16.9%。

——保費(fèi)微增 銀保渠道不景氣

與凈利潤同比出現(xiàn)大幅上漲形成鮮明對比的是，險(xiǎn)企的保費(fèi)收入并未出現(xiàn)大幅增長。

保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國人壽、中國太保、中國平安、新華保險(xiǎn)四家險(xiǎn)企共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8757.96億元，同比增長7.2%。其中只有中國平安的增幅超過兩位數(shù)，中國人壽的增幅則只有0.8%。

從銷售渠道來看，個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)規(guī)模普遍呈上漲趨勢，而銀保渠道業(yè)務(wù)只有新華保險(xiǎn)維持增長，其他三家仍不景氣。

2013年，新華保險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入533.95億元，較上年增長2.4%，其中，首年保費(fèi)收入226.69億元，較上年增長5.1%，續(xù)期保費(fèi)收入307.26億元，較上年增長0.4%。

中國人壽銀保渠道保費(fèi)收入則從2012年的1288.63億元下降至2013年的1076.58億元，降幅為16.5%。中國平安銀保渠道保費(fèi)收入從2012年136.09億元下降至2013年的111.76億元，降幅為17.9%。中國太保的銀行渠道保費(fèi)收入同比下降11.2%，其中新保業(yè)務(wù)收入同比下降15.7%。

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》即將于4月1日實(shí)施，銀保新規(guī)將促使險(xiǎn)企在產(chǎn)品、費(fèi)率、其他渠道等方面進(jìn)行創(chuàng)新。隨著高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品監(jiān)管日趨嚴(yán)格，新規(guī)啟動(dòng)后的銀保業(yè)務(wù)如何推動(dòng)以及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)如何調(diào)整，是包括銀行系險(xiǎn)企在內(nèi)的壽險(xiǎn)公司需要思考的一個(gè)問題。

——2014年險(xiǎn)企各有所重

盡管各大險(xiǎn)企盈利能力明顯提高，但退保同比也出現(xiàn)較大幅度增長。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2013年中國人壽、中國平安、中國太保和新華保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)退保金達(dá)到1210億元，同比增長近六成。

今年國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)將再迎退保高峰，這也將促使險(xiǎn)企不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，開辟新的銷售渠道和投資渠道。

中國人壽新任總裁林岱仁在業(yè)績發(fā)布會(huì)上提出了“加強(qiáng)城區(qū)銷售隊(duì)伍建設(shè)，提升城區(qū)市場競爭能力”的思路，借此進(jìn)一步提升中國人壽的業(yè)務(wù)價(jià)值，提升核心競爭力和持續(xù)發(fā)展能力，使中國人壽的發(fā)展方式由原來的規(guī)模速度型向規(guī)模效益型轉(zhuǎn)變。

新華保險(xiǎn)2014年將在夯實(shí)個(gè)險(xiǎn)渠道的同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)與渠道合作共贏模式的深入拓展，加強(qiáng)期繳產(chǎn)品和高價(jià)值率產(chǎn)品的銷售。此外，新華保險(xiǎn)將加強(qiáng)養(yǎng)老健康領(lǐng)域的投資，全面布局壽險(xiǎn)的全生命周期管理。

中國平安稱，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依然是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的三大支柱之一，今年將推動(dòng)各大創(chuàng)新工程，將金融服務(wù)融入“醫(yī)食住行玩”的生活場景中，另一重點(diǎn)則在于推動(dòng)非金融服務(wù)用戶和金融客戶相互轉(zhuǎn)化和遷徙。

中國太保則表示，公司將加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，保證保險(xiǎn)資金應(yīng)用有更好的效果。并且實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化，改善客戶體驗(yàn)。