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    網(wǎng)易財(cái)經(jīng)10月26日訊 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)今天發(fā)布的《2011年中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告》顯示，由于中國(guó)政府對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款的清理規(guī)范、對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控和宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的不明朗提高了銀行家對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)注度，67.2%的銀行家認(rèn)為“房地產(chǎn)市場(chǎng)大幅度調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)；“地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的集中凸顯”也受到近六成銀行家的關(guān)注。

    支撐這一觀(guān)點(diǎn)的原因一是隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的密集出臺(tái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的不確定性將增加；二是與其關(guān)聯(lián)的上下游行業(yè)較多，涉及面廣。銀行家認(rèn)為，倘若未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大幅調(diào)整，會(huì)給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于2012年銀行不良貸款的預(yù)測(cè)，銀行家則表現(xiàn)出了更為謹(jǐn)慎的心態(tài)。其中，認(rèn)為不良貸款率下降至1%以下的銀行家人數(shù)占比為41.9%，同比減少5.1個(gè)百分點(diǎn)；認(rèn)為不良貸款率在1%-5%區(qū)間變化的占比50.7%，同比增加了2.4個(gè)百分點(diǎn)。

    調(diào)查顯示，通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行融資是銀行家認(rèn)可的補(bǔ)充銀行資本金的首選方式，選擇發(fā)行次級(jí)債融資和發(fā)行股票融資的銀行家占比分別達(dá)到46.8%和45.8%.

    報(bào)告指出，由于資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)出售可以將風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的貸款和其他資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動(dòng)資金，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額，因此有近六成銀行家指出，考慮到可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可選銀行做試點(diǎn)謹(jǐn)慎推行。

    此外，由于人民銀行多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和監(jiān)管部門(mén)對(duì)存貸比的剛性約束，存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈，負(fù)債管理成為中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)中的首要難題。超過(guò)8成的銀行家認(rèn)為2011年銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的最大挑戰(zhàn)為“吸收存款壓力加大。” 報(bào)告顯示，為應(yīng)對(duì)存款業(yè)務(wù)壓力加大的挑戰(zhàn)，銀行采取大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、實(shí)施公私聯(lián)動(dòng)拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，提供增值服務(wù)以及加大營(yíng)銷(xiāo)力度等措施。

    銀行家認(rèn)為，當(dāng)前存款創(chuàng)造能力的削弱也是導(dǎo)致存款競(jìng)爭(zhēng)更為激烈的重要原因之一。“實(shí)貸實(shí)付”、“受托支付”等一系列措施的實(shí)施，消弱了銀行以貸款創(chuàng)造存款的能力，對(duì)銀行以資產(chǎn)業(yè)務(wù)拉動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的產(chǎn)品疊加營(yíng)銷(xiāo)模式產(chǎn)生了重大影響，這些措施對(duì)基礎(chǔ)賬戶(hù)較少的中小銀行形成了更大的存款流失壓力。

    同時(shí)，對(duì)于利率市場(chǎng)化的時(shí)間窗口問(wèn)題，超五成銀行家認(rèn)為未來(lái)3-5年是推進(jìn)利率市場(chǎng)化的適當(dāng)時(shí)間窗口，八成銀行家表示，利率市場(chǎng)化能夠促使銀行加快轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)果。他們認(rèn)為，首先，利率市場(chǎng)化能進(jìn)一步活躍金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展；其次，有利于更加有效地進(jìn)行資金配置、提高資金的利用效率；最后能促進(jìn)銀行間的差異化經(jīng)營(yíng)，減弱同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。