央視：中國銀聯(lián)成信用卡惡意套現(xiàn)最大幫兇查
在我國，POS機(jī)分為直連POS和間連POS，分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供，銀聯(lián)和各大銀行為擴(kuò)大自有POS機(jī)的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機(jī)安裝的門檻，惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義，向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機(jī)，對于非法商戶和虛假交易審查方面的漏洞，交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，銀行和銀聯(lián)也應(yīng)負(fù)起相應(yīng)的責(zé)任。
央視曝光信用卡惡意套現(xiàn) 中國銀聯(lián)成幕后最大“幫兇”
現(xiàn)在銀行卡在我們生活中角色越來越重要，大到購房買車，小到網(wǎng)上購物，都離不開刷卡消費(fèi)。
按照央行的統(tǒng)計(jì)，我們?nèi)粘Ｉ钪忻炕ǔ鋈?00塊錢，幾乎就有25塊錢是通過銀行卡支付。而其中，信用卡透支消費(fèi)占到了相當(dāng)大的比例，然而，就在昨天，央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從六個(gè)方面加強(qiáng)銀行卡尤其是信用卡的安全管理，預(yù)防和打擊相應(yīng)的犯罪。其中信用卡的惡意套現(xiàn)也將是打擊的重點(diǎn)。
各種專門針對信用卡的違規(guī)套現(xiàn)行為泛濫
隨著信用卡在我國的廣泛使用，一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個(gè)生財(cái)之道。所謂信用卡套現(xiàn)，是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺(tái)等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是通過一些非法中介機(jī)構(gòu)以刷卡消費(fèi)的名義取現(xiàn)。記者在百度 <http://stockhtm.finance.qq.com/astock/ggcx/BIDU.OQ.htm>上輸入“信用卡套現(xiàn)”，搜索引擎顯示的相關(guān)網(wǎng)頁多達(dá)146萬篇，其中絕大部分網(wǎng)站都標(biāo)明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務(wù)，記者隨即撥通了其中一家網(wǎng)站的業(yè)務(wù)電話。
“我想問一下，咱們這兒是不是能信用卡取現(xiàn)啊？”
“對。”
“那怎么辦這個(gè)事兒啊？”
“你直接到我們公司來，我現(xiàn)場給你操作，取現(xiàn)一分鐘之內(nèi)就搞定了。”
一分鐘就可以完成信用卡取現(xiàn)，并且該網(wǎng)站還承諾安全合法、手續(xù)費(fèi)最低，為了查明真相，記者來到了位于北京市海淀區(qū)的該公司進(jìn)行暗訪。在這間僅有十幾平米的辦公室里記者看到，幾名所謂的業(yè)務(wù)員在不停地打著電話，每個(gè)人的辦公桌上都擺放著我們平時(shí)在商場等消費(fèi)場所經(jīng)常見到的POS機(jī)。其中一人告訴記者，他們這里就像一個(gè)虛擬的大賣場，雖然見不到任何商品，但只要在POS機(jī)上刷卡，就能拿到現(xiàn)金，甚至還能提供購物小票。
“銀行跟你對帳你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，小票都給你留著，你一份，我一份。”
為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規(guī)的中介公司套現(xiàn)，而不是去銀行取現(xiàn)呢？原來，在銀行的ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。
而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期，持卡人需要支付的，僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續(xù)費(fèi)。以招行信用卡為例，在ATM機(jī)上取現(xiàn)一萬元的手續(xù)費(fèi)為100元，30天的利息為150元，總計(jì)250元；如果是通過信用卡套現(xiàn)公司提現(xiàn)，以2%的手續(xù)費(fèi)計(jì)算，只需支付200元，費(fèi)用減少了20%。
記者從這家公司了解到，他們每天的取現(xiàn)業(yè)務(wù)有上百筆，總金額達(dá)幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可以超額提取現(xiàn)金。
“我的信用額度是多少就是多少，還是能多刷？”
“能多刷的有招商、建設(shè)、光大和北京銀行。”
“是能超是嗎？”
“對，你用完了這個(gè)額度以后，可以做分期買東西。”
原來，在取現(xiàn)超出信用額度后，這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實(shí)為取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。以一張額度為5萬元的信用卡為例，最多可以取出10 到20萬元的現(xiàn)金。此外記者還發(fā)現(xiàn)，在刷卡套現(xiàn)時(shí)，這里的工作人員根本不看簽名，也就是說，如果有人撿到了信用卡，拿去找這種公司套現(xiàn)，也是非常容易的事，而賬單卻要由持卡人來支付。
現(xiàn)在除了剛才我們看到的通過POSE機(jī)套現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)上還出現(xiàn)了借助支付寶、財(cái)付通等網(wǎng)絡(luò)支付工具，通過網(wǎng)店交易平臺(tái)，進(jìn)行虛假交易套現(xiàn)。難怪有人說，非法套現(xiàn)不是刷卡購物，而是刷卡購錢，甚至還出現(xiàn)了一批玩卡族，專門琢磨各種套現(xiàn)的辦法。但刷卡刷出的錢總歸還是得還的，玩卡族怎么才能堵上錢窟窿呢？于是在套現(xiàn)之外又誕生了一個(gè)新業(yè)務(wù)。
